BroaderAngle is an independent แพลตฟอร์มเปรียบเทียบทางการเงิน. We may earn a commission when you click through.
สินเชื่อบุคคลไทย: ดอกเบี้ย ระยะผ่อน และความเร็วที่ต้องแลก
เปรียบเทียบสินเชื่อบุคคล 6 แห่ง ตั้งแต่ดอกเบี้ยเริ่ม 9.99% วงเงินสูงสุด ฿5 ล้าน ไปจนถึงการอนุมัติผ่านแอป
ตัวเลือกเด่นแบบสั้น
ดอกเบี้ยเริ่มต่ำสุด: สินเชื่อบุคคลทีทีบี ที่ 9.99% ใน 6 เดือนแรก
เหมาะกับพนักงานรัฐ: สินเชื่อบุคคลกรุงไทย ซึ่งอาจมีอัตราพิเศษตามประเภทการจ้างงาน
เหมาะกับผู้กู้ดิจิทัล: สินเชื่อบุคคลกรุงศรี ไอฟิน ที่ดำเนินการผ่านแอป
เว็บไซต์นี้เป็นบริการเปรียบเทียบ ไม่ใช่ธนาคารหรือตัวแทนสินเชื่อ การสมัครจะเกิดขึ้นบนเว็บไซต์ของผู้ให้บริการที่เกี่ยวข้อง
อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขเป็นข้อมูลตัวแทน อัตราจริงขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตและสถานการณ์ของผู้สมัคร เนื้อหานี้ไม่ใช่คำแนะนำทางการเงิน โปรดอ่านเงื่อนไขของผู้ให้กู้ก่อนสมัคร
ก่อนดูอัตรา: ตัวเลขไหนมีผลต่อค่าใช้จ่ายจริง
อัตรา 9.99% ของทีทีบีดูน่าสนใจที่สุดในชุดข้อมูลนี้ แต่เป็นอัตราเริ่มต้นเพียง 6 เดือน และมีค่าธรรมเนียมดำเนินการตามข้อมูลที่ระบุไว้ การตัดสินใจจึงไม่ควรหยุดที่ตัวเลขหน้าโฆษณา ให้ขออัตราที่ใช้ตลอดสัญญา ตารางผ่อนรายเดือน และยอดชำระรวมก่อนเซ็นเอกสาร
ตัวอย่างเชิงหลักการ: เงินต้น ฿100,000 ที่ผ่อน 12 เดือนกับอัตรา 9.99% ไม่ได้แปลว่าดอกเบี้ยรวมเท่ากับ ฿9,990 แบบตรงไปตรงมา เพราะยอดเงินต้นลดลงทุกเดือน วิธีคำนวณของผู้ให้กู้ ค่าธรรมเนียม และโครงสร้างอัตราหลังช่วงโปรโมชั่นล้วนเปลี่ยนต้นทุนจริง
สิ่งที่ผู้กู้มักพลาด
- มองเฉพาะอัตราเริ่มต้น โดยไม่ถามอัตราหลังเดือนที่ 6
- เปรียบเทียบค่างวด แต่ไม่เปรียบเทียบยอดชำระรวม
- ไม่ตรวจค่าธรรมเนียมดำเนินการและเงื่อนไขคุณสมบัติ
- คิดว่าวงเงินสูงสุดคือวงเงินที่ตนเองจะได้รับจริง
แหล่งข้อมูลของแต่ละผลิตภัณฑ์ควรตรวจซ้ำกับหน้าอย่างเป็นทางการ เช่น หน้าสินเชื่อบุคคลของทีทีบี และ หน้าสินเชื่อบุคคลของ CIMB Thai เนื่องจากอัตราและเกณฑ์อนุมัติอาจเปลี่ยนได้
กลุ่มที่ต้องการลดอัตราเริ่มต้นและรักษาความยืดหยุ่น
ส่วนต่างระหว่าง 9.99% กับ 13% ดูไม่มากเมื่อมองเป็นเปอร์เซ็นต์ แต่สำหรับยอดกู้และระยะเวลาหลายเดือน ความแตกต่างจะสะสมเป็นค่าใช้จ่ายจริง จุดสำคัญกว่าคืออัตรานั้นคงที่หรือเปลี่ยนหลังช่วงแรก
สินเชื่อส่วนบุคคล TTB
อัตราเริ่มต้น 9.99% ใน 6 เดือนแรกต่ำที่สุดในชุดนี้ และทีทีบีระบุว่าสามารถกู้ได้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ต่อเดือนโดยไม่ต้องใช้หลักประกัน จุดที่ต้องคำนวณให้รอบคอบคืออัตราจะเพิ่มหลังเดือนที่ 6 และมีค่าธรรมเนียมดำเนินการ จึงเหมาะกับพนักงานรายได้สม่ำเสมอที่ต้องการเงินเร็วภายใน 24 ชั่วโมงและมีแผนปิดหนี้หรือรีไฟแนนซ์ก่อนต้นทุนช่วงถัดไปสูงขึ้น
สินเชื่อส่วนบุคคล CIMB ไทย
CIMB Thai ใช้อัตราที่ระบุไว้ 13% และไม่มีหลักประกัน วงเงินสูงสุด ฿1 ล้าน จึงไม่ได้ชนะทีทีบีในด้านอัตราเริ่มต้น แต่โครงสร้างธนาคารระดับภูมิภาคและบริการธนาคารดิจิทัลอาจเหมาะกับผู้กู้ที่ต้องการความสัมพันธ์ทางการเงินในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ จุดจำกัดคือเครือข่ายสาขาน้อยกว่าธนาคารไทยรายใหญ่และวงเงินไม่เหมาะกับผู้ที่ต้องใช้เงินก้อนสูงมาก
ถ้าคุณเลือกทีทีบีเพราะอัตราช่วงแรก ต้องตั้งเตือนวันครบ 6 เดือนและขอรายละเอียดอัตราหลังโปรโมชั่นเป็นลายลักษณ์อักษร ส่วน CIMB Thai เหมาะกว่าเมื่อความสัมพันธ์กับธนาคารและวงเงินไม่เกิน ฿1 ล้านสำคัญกว่าอัตราต่ำสุด
ผู้กู้ที่ให้ความสำคัญกับความมั่นคงของธนาคาร
อัตรา 15% ไม่ใช่จุดขายด้านราคา แต่ผู้กู้บางรายยอมจ่ายเพิ่มเพื่อแลกกับเครือข่ายสาขา กระบวนการที่คุ้นเคย และความมั่นใจจากธนาคารขนาดใหญ่ การแลกเปลี่ยนนี้สมเหตุผลก็ต่อเมื่อคุณตรวจยอดชำระรวมแล้วไม่สูงเกินงบรายเดือน
สินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารกรุงเทพ
สินเชื่อบุคคลธนาคารกรุงเทพใช้อัตราที่อิง MLR โดยข้อมูลชุดนี้ระบุราคาไว้ 15% และใช้เวลาพิจารณาประมาณ 3–5 วัน จุดแข็งคือเครือข่ายสาขากว้างและความมั่นคงของธนาคารขนาดใหญ่ แต่กระบวนการอนุมัติค่อนข้างระมัดระวังและมีค่าธรรมเนียมดำเนินการ ผู้กู้ที่มีรายได้และเอกสารชัดเจนซึ่งไม่รีบใช้เงินจะเหมาะกว่าคนที่ต้องการเงินภายในวันเดียว
ธนาคารกรุงเทพเหมาะกับผู้กู้ที่ให้ค่าน้ำหนักกับความน่าเชื่อถือและมีเวลารอ 3–5 วัน แต่ถ้าความเร็วคือเงื่อนไขหลัก ตัวเลือกดิจิทัลด้านล่างจะตรงกว่า แม้อัตราสูงสุดที่เปิดเผยของบางผลิตภัณฑ์อาจทำให้ต้นทุนเพิ่มขึ้นมาก
เลือกตามสถานการณ์: พนักงานรัฐ ผู้กู้ดิจิทัล และผู้ต้องการวงเงินสูง
เกณฑ์การจ้างงานเปลี่ยนข้อเสนอได้มากกว่าความแตกต่างของชื่อธนาคาร พนักงานรัฐอาจได้รับอัตราพิเศษจากกรุงไทย ขณะที่ผู้สมัครรายได้ไม่สูงและผ่านการคัดกรองล่วงหน้าอาจให้ความสำคัญกับการสมัครผ่านแอปมากกว่าเครือข่ายสาขา
สินเชื่อส่วนบุคคลกรุงไทย
กรุงไทยมีวงเงินสูงสุดตามข้อมูลที่ให้ไว้ถึง ฿5 ล้าน และอาจมีอัตราพิเศษสำหรับข้าราชการหรือพนักงานหน่วยงานรัฐ จุดนี้ทำให้กรุงไทยเหนือกว่าทีทีบีและ CIMB Thai สำหรับผู้กู้ที่มีสิทธิ์ตามประเภทการจ้างงาน แต่เอกสารอาจมากและการดำเนินการช้ากว่า อีกทั้งอัตราเปลี่ยนไปตามสถานะการทำงาน ผู้กู้ควรขอใบเสนอราคาตามโปรไฟล์จริง ไม่ใช้ตัวเลขโฆษณาทั่วไปเป็นฐานตัดสินใจ
สินเชื่อส่วนบุคคลกรุงศรี iFIN
กรุงศรี ไอฟินดำเนินการผ่านแอปและรองรับผู้มีรายได้ขั้นต่ำ ฿10,000 ตามข้อมูลผลิตภัณฑ์ โดยลูกค้าที่ผ่านการคัดกรองล่วงหน้าอาจได้รับการอนุมัติทันที จุดเสียเปรียบคือเพดานอัตราสูงถึง 25% ต่อปี ต้องใช้แอปกรุงศรี และไม่เหมาะกับผู้ที่ต้องการคุยกับเจ้าหน้าที่ที่สาขา เลือกผลิตภัณฑ์นี้เมื่อความเร็วและขั้นตอนออนไลน์สำคัญกว่าการไล่หาอัตราต่ำสุด
สินเชื่อส่วนบุคคล SCB
สินเชื่อบุคคลไทยพาณิชย์มีจุดแข็งที่แอป SCB EASY กระบวนการดิจิทัล และเครือข่ายธนาคารที่กว้าง ข้อมูลชุดนี้ระบุอัตราไว้ 14% แต่ผู้กู้ที่ได้อัตราดีมักต้องมีประวัติเครดิตแข็งแรง และมีค่าธรรมเนียมดำเนินการ เมื่อเทียบกับกรุงศรี ไอฟิน ไทยพาณิชย์เหมาะกับผู้ที่ต้องการบริการธนาคารครบในระบบเดิมและยอมรับว่าการอนุมัติไม่ได้แปลว่าจะได้อัตราต่ำสุด
กรอบตัดสินใจภายใน 10 นาที
- ต้องการอัตราเริ่มต้นต่ำ: ตรวจทีทีบีเป็นจุดแรก แต่ถามอัตราหลังเดือนที่ 6 และค่าธรรมเนียมก่อนสมัคร
- เป็นข้าราชการหรือพนักงานรัฐ: ขอข้อเสนอเฉพาะบุคคลจากกรุงไทย เพราะประเภทการจ้างงานมีผลต่ออัตราและเอกสาร
- ต้องการวงเงินสูง: เริ่มจากกรุงไทยที่ระบุวงเงินสูงสุด ฿5 ล้าน แต่เตรียมเอกสารและตรวจความสามารถผ่อนจริง
- ต้องการดำเนินการออนไลน์: เปรียบเทียบกรุงศรี ไอฟินกับไทยพาณิชย์ โดยอย่าดูเพียงคำว่าอนุมัติเร็ว ให้ดูอัตราสูงสุดและค่าธรรมเนียมด้วย
- ต้องการธนาคารที่มีสาขามาก: ธนาคารกรุงเทพเหมาะกับผู้กู้ที่ไม่รีบและมีเอกสารรายได้ชัดเจน
ผู้กู้ที่ต้องการเงินไม่เกิน ฿1 ล้านและให้ความสำคัญกับเครือข่ายธนาคารในภูมิภาคอาจเลือก CIMB Thai ส่วนผู้กู้ที่ต้องการต้นทุนต่ำสุดควรเริ่มตรวจทีทีบี แต่ไม่ควรเซ็นสัญญาจนกว่าจะเห็นอัตราตลอดอายุสัญญาและยอดชำระรวม
ตรวจข้อมูลล่าสุดจาก หน้าเงินกู้ส่วนบุคคลของไทยพาณิชย์ และ คู่มือกรุงศรี ไอฟิน ก่อนยื่นใบสมัคร เพราะเกณฑ์ อัตรา และค่าธรรมเนียมอาจเปลี่ยนได้